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Writer's pictureMC Advisors 中小企融資專家

點解銀行商業貸款最長只有五年?


點解銀行商業貸款最長只有五年?

今時今日一間公司要同銀行借貸並不是易事,舊時未有政府擔保計劃,銀行批出嘅無抵押商業貸款通常只有$100-200萬,數目唔會太大,因為一旦出現壞帳,銀行就會輸足成條數,風險其實好大。


早幾年政府推行擔保計劃,主動幫中小企孭飛,令銀行風險大幅減低,例如九成擔保計劃令銀行借$100萬出去,賺足$100萬嘅利息,而只需要承受10%風險。參與政府擔保計劃嘅銀行數量逐漸增加,唔少銀行都希望『大做』中小企貸款,積極拓展中小企市場,搶市佔率。


以申請門檻比較低嘅政府九成擔保計劃為例,計劃最長可以提供五年還款期,不過可能你未必知道,其實唔係間間銀行都會畀足五年還款期,亦唔係你想要就有,而係銀行會因應中小企嘅營運狀況、申請人年齡等眾多因素去決定還款期有幾長,最終批出嘅結果可能係1至5年。


呢種還款期嘅設定可能同一般中小企嘅壽命周期有關。


其實根據政府早幾年嘅統計數據顯示:「在二零一二年開業的微型企業中,約四分之一在開業首兩年內已停業。「退場」率在五年間持續放緩,到第五年經營時跌至約5%。與中型和大型企業相比,可見微型企業的「退場」速度較快。」


意思即係能夠營運超過5年嘅初創小企業,100間裡面只有5間可以生存落去。所以唔難理解,點解銀行只能提供咁短嘅還款期,就算政府話可以最多畀五年,都未必間間銀行可以批到咁足。


當然上述數據只能反映部份事實,因為可以過到九成擔保申請門檻嘅公司通常都已經營運一段時間,而且財政狀況都唔會太差,先至有可能拎到貸款;至於還款期,就真係好睇銀行政策,如果銀行批唔足五年畀你,都未必真係代表係你嘅問題,可能只係銀行嘅政策係咁,中小企要精準知道批核結果,就真係要搵有實力嘅顧問公司幫手喇💪🏻🙋🏻‍♂️


註:

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