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最常見貸款查詢:「我間公司做唔做到貸款?」


最常見貸款查詢:「我間公司做唔做到貸款?」

MC Advisors 每日都會收到好多中小企客戶查詢,而Top No.1 最多客戶想知道嘅就係:「我間公司做唔做到貸款?」


同私人貸款唔同,私人貸款只需要有穩定入息,信貸良好,銀行就好樂意借錢出去。但公司商業貸款就複雜得多,有時可能只有一個條件滿足唔到,銀行就未必會借出去。


做生意好難避免要同銀行貸款,以下都係常見嘅貸款死因,各位中小企老闆要多多注意。


貸款死因1:個人財務狀況混亂/TU花

中小企老闆做生意因為無入息或者入息不穩,平時唔易同銀行借錢,因此唔少人會選擇到財務公司貸款,以為快靚正,結果借咗幾間TU就花曬,就唔能夠再借商業貸款,因少失大。


💊應對方法:

做生意就用商業貸款,銀碼大,還款期長,同銀行建立長遠關係。

商業貸款借唔到再考慮私人貸款。



貸款死因2:文件唔齊/唔做Audit report

唔鍾意paper work,公司文件掉埋一邊?

要用嘅時候先發現樣樣都無,動輒就要一個月甚至幾個月去等文件。


💊應對方法:

Keep好所有公司文件。文件齊備,搵銀行幫手先可以加速。


貸款死因3:中小企公司戶口唔留營運資金

有老闆鍾意將盈利轉返晒入自己私人戶口,啲錢係自己嘅當然想點用都得,不過銀行就會覺得你係抽走咗公司嘅錢,或者覺得你公司無錢,還唔起貸款,就唔會借。


💊應對方法:

有閒錢盡量留喺公司戶口,證明畀銀行睇你有實力,可以放心借。


貸款死因4:退票太多

銀行見你公司有退票會認為公司資金枯竭,唔會放貸。


💊應對方法:

保留足夠現金周轉、開期票要注意期票日期


貸款死因5:架構複雜/轉移股份

過份複雜嘅架構、股份分配、股份轉換都係貸款死因,中小企無必要將簡單複雜化。


💊應對方法:

簡化架構,無必要就唔好搞咁多layering或控股公司


貸款死因6:現金結餘不足

銀行需要計算公司還款能力,而最直接的因素就係現金儲備。

舉個例,一間年營業額一千萬嘅公司,如果戶口連六位數都無,行怕你還唔起就唔敢借畀你。


💊應對方法:

如有需要,盡量係財政狀況仍然健康嘅時候借錢。

如果等到乾晒塘先叫人揼水,銀行唔會睬你。



當然,好多死因都唔係可以控制嘅因素,其中包括:

  1. 俾人告

  2. 夕陽行業

  3. 高風險行業

  4. 公司業務太多元化

  5. 現金收入為主嘅公司

以上都係常見貸款死因,中小企老闆記得要多加留意。


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註:

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